De acordo com o Banco Central, 61% dos varejistas enfrentam a falta de moedas e quase 90% dos consumidores preferem pagar em dinheiro compras de até dez reais, um desafio para quem lida com a falta de troco. Em dias de grande movimento de vendas, como os que antecedem o Dia das Mães, esse problema é ainda pior, contribuindo para a formação de filas e a irritação dos clientes, o que prejudica a fidelização e a reputação do negócio.

De olho nessa demanda do mercado, a Sled, plataforma pioneira que conecta o varejo físico com produtos financeiros inovadores, disponibiliza uma solução que beneficia as duas pontas do negócio: consumidor e varejista.

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O Sled Troco é a única solução do mercado que entrega troco digital creditado diretamente no CPF do consumidor, podendo ser usado por meio de carteiras digitais com rendimento de 3,65% a.a ou debitado em compras futuras. Para o varejo, a solução representa redução de quebra de caixa e de toda a operação onerosa que envolve dinheiro em espécie. 

“Além de ser uma conveniência e um novo meio de pagamento para o consumidor, o Sled Troco é um diferencial para as empresas, pois reduz em mais da metade o tempo médio de fechamento do caixa, já que esse processo é feito de maneira automatizada e exibida em formato de relatório no sistema”, explica Anderson Locatelli, CEO da Sled.

A utilização do Sled Troco é simples. Os lojistas precisam apenas integrar o PDV da loja à Sled e oferecer a opção de troco digital ao consumidor, quando ele estiver no caixa para pagar sua compra. O cliente, por sua vez, precisa somente apresentar o CPF ao lojista para ter o valor do troco creditado. Cerca de 350 mil brasileiros já aderiram à solução.

Um  site que mapeia endereços onde é possível fazer Pix Saque e Pix Troco entrou no ar nesta segunda-feira. O Mapa Pix é uma iniciativa da Associação Brasileira de Fintechs (ABFintechs) em parceria com a Pay Ventures e é atualizado a cada duas horas com dados abertos do Banco Central.

O sistema mostra a localização, o nome, o horário de funcionamento do estabelecimento e valor máximo disponível para ser retirado em dinheiro naquele local. As duas funcionalidades do Pix entraram em vigor no dia 29 de novembro de 2021 e estão disponíveis em todo o Brasil.

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Contudo, a maior concentração de locais que realizam o serviço está nas regiões sul e sudeste.

Os chamados Pix Saque e Pix Troco permitem que os brasileiros saquem dinheiro vivo em lojas e outros estabelecimentos comerciais, como padarias e mercados, como num caixa eletrônico.

Segundo Marcelo Martins, diretor executivo da ABFintechs e fundador da Pay Ventures, nestes primeiros meses em que as funcionalidades estão disponíveis a maioria dos locais que prestam esses serviços são bancos e caixas eletrônicos.

— Como o Pix começou devagar, mas logo teve um crescimento exponencial, acredito que acontecerá da mesma forma com o Pix Saque e o Pix Troco. Depois que o usuário entender melhor como funciona, e os estabelecimentos aderirem, ficará mais comum. Diariamente veremos pontinhos novos no mapa. O bom do serviço é que ele é gratuito, e feito em diversos estabelecimentos que estão próximos ao consumidor — explica.

A visualização do mapa, à distância, mostra quantos estabelecimentos em determinada cidade realizam os serviços de saque e troco. A cidade de Porto Alegre é a que apresenta o maior número, com 647 endereços.

Até o momento, o usuário que acessar o site pode fazer uma busca por localidade, e ao encontrar o local mais próximo de casa, conseguirá ver se lá é realizado o serviço de saque, troco, ou os dois.

Martins revela que há a intenção de aprimorar a plataforma com novos recursos, como a possibilidade do usuário fazer avaliações dos locais.

Pix Saque e Pix Troco

Segundo o Banco Central, desde o lançamento das funcionalidades, a região Sul concentra a maior quantidade das transações. No Brasil, foram realizadas desde dezembro 3.168 transações do Pix Troco e 161.692 do Pix Saque. Nas duas modalidades, o número de operações de fevereiro foi maior que dezembro e janeiro juntos: mais de R$ 13 milhões foram movimentados em saques e mais de R$ 542 mil em trocos.

A informação sobre os pontos de atendimento é divulgada pelas próprias instituições no formato de dados abertos.

O Pix Saque e o Pix Troco, lançados em novembro, ainda não tiveram tanta adesão, de acordo com o Banco Central. Por meio dessa função, os consumidores podem sacar ou trocar dinheiro em qualquer estabelecimento que ofereça o serviço.

Em transmissão ao vivo realizada nessa segunda-feira (21), o presidente do Banco Central, Roberto de Oliveira Campos Neto, informou que entre dezembro de 2021 e janeiro de 2022, apenas 71,7 mil transações desse formato foram realizadas, sendo que 73% ocorreram em cidades do interior do país.

Para o especialista em finanças Filipe Pires, diretor de pós-graduação do UniAnchieta, a agenda de lançamento próximo ao final de ano, quando comerciantes esperam maior movimento em vendas e preferem não arriscar implantando novidades e demandando tempo de treinamento das equipes, pode ter prejudicado a adesão. Também atribui o resultado ao sucesso do Pix, que já é o segundo meio de pagamento mais utilizado no país, praticamente empatado com o dinheiro.

“De acordo com levantamento da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL), do Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil) e da Sebrae, as modalidades de pagamento mais utilizadas pelos brasileiros são dinheiro (71%), Pix (70%), cartão de débito (66%) e cartão de crédito (57%). Dessas quatro modalidades, três atuam sem a presença do papel moeda e somente o dinheiro em espécie permite o fluxo financeiro para realização do Pix Saque e Pix Troco”, analisa Pires: “Portanto, por mais que o modelo possa auxiliar os clientes de fintechs que não possuem caixa eletrônico no acesso aos saques de valores em espécie e, também, reduzir a necessidade de comerciantes depositarem seus caixas nos bancos, o próprio Pix vem reduzindo o fluxo do dinheiro em espécie nas transações cotidianas, impactando no volume da adesão aos seus novos produtos.”

A professora no Ibmec-RJ Gecilda Esteves oferece outras justificativas:

“O Pix Troco tem uma tarifa por operação e, além disso, há a questão da própria população se acostumar com a ideia de ir a uma instituição que ofereça o serviço para sacar. Não há tanta divulgação quanto deveria para que a operação se torne mais efetiva.”

O especialista em finanças e planejador financeiro, Marlon Glaciano, concorda e afirma que muitos brasileiros ainda não enxergam utilidade em ambas as soluções.

“O Pix saque e oPix troco exercem o mesmo papel de um saque tradicional no caixa eletrônico. Como, a cada dia que passa, o dinheiro em papel tem uma forte redução na sua utilização, temos números tão baixos”, argumenta.